La situaci\u00f3n de los peque\u00f1os bancos en China recuerda inevitablemente a la crisis de las subprime en 2008 de EEUU. Los problemas de financiaci\u00f3n, controles de riesgo deficientes y una recesi\u00f3n en el sector inmobiliario han creado un c\u00f3ctel explosivo para la econom\u00eda nacional. Esta crisis ha llevado a la quiebra de m\u00e1s de 1,000 peque\u00f1as instituciones de cr\u00e9dito, superando incluso el ritmo de desapariciones bancarias durante el punto \u00e1lgido de la crisis financiera de 2008.<\/p>\n\n\n\n
Durante la semana del 24 de junio de 2024, 40 bancos chinos desaparecieron, un indicio claro de la gravedad de la situaci\u00f3n. Desde principios de a\u00f1o, m\u00e1s de 2,100 bancos rurales, con activos valorados en 6.700 millones de d\u00f3lares, han sido absorbidos por otras entidades. Esta ola de desapariciones y absorciones ha puesto al sistema bancario rural chino en un aprieto.<\/p>\n\n\n\n
El trasfondo de esta crisis est\u00e1 \u00edntimamente ligado a la crisis inmobiliaria china, impulsada en gran parte por las \u201ctres l\u00edneas rojas\u201d, regulaciones implementadas por Pek\u00edn en 2020. Estas normas buscaban limitar el acceso a financiaci\u00f3n para las promotoras con altos niveles de deuda y falta de liquidez. El endurecimiento regulatorio, combinado con las medidas par\u2026Dichas restricciones han forzado a las empresas a reducir su deuda. La intenci\u00f3n detr\u00e1s de estas medidas es clara, frenar la especulaci\u00f3n y evitar una burbuja inmobiliaria que podr\u00eda tener consecuencias desastrosas para la econom\u00eda china. As\u00ed lo expresaba el presidente Xi Jinping, \u201clas viviendas son para vivir en ellas, no para especular\u201d.<\/p>\n\n\n\n
El caso de Evergrande, una de las mayores promotoras del pa\u00eds, destaca por encima del resto. La compa\u00f1\u00eda, con deudas multimillonarias, ha simbolizado la fragilidad del sector inmobiliario chino y ha exacerbado los problemas de los peque\u00f1os bancos, que se encuentran profundamente expuestos a pr\u00e9stamos fallidos. La ca\u00edda de Evergrande ha tenido un efecto domin\u00f3, afectando a otros desarrolladores y, por ende, a las instituciones financieras que les prestaron dinero.
La China rural cuenta con m\u00e1s de 55.000 millones de yuanes en activos, equivalentes al 13% del total del sistema bancario, gestionados por m\u00e1s de 3,800 entidades. Estas instituciones han estado mal gestionadas durante mucho tiempo, acumulando pr\u00e9stamos fallidos, especialmente a promotores inmobiliarios y gobiernos locales. A pesar de los esfuerzos regulatorios desde 2019, la soluci\u00f3n parece no dar sus frutos.<\/p>\n\n\n\n
Los gobiernos locales han empezado ha emitir bonos especiales para rescatar bancos. Por ejemplo, Liaoning, provincia al noreste de China, ha inyectado fondos significativos en sus bancos para el rescate. Sin embargo, recientemente 36 bancos de la provincia fueron absorbidos por el nuevo Banco Comercial Rural de Liaoning.<\/p>\n\n\n\n
Es la estrategia principal para lidiar ante la debilidad de los peque\u00f1os bancos, aunque los cr\u00edticos no est\u00e1n de acuerdo. La mayor\u00eda sostienen que esto solo acabar\u00e1 creando bancos m\u00e1s grandes y con problemas m\u00e1s profundos.<\/p>\n\n\n\n
A medida que la econom\u00eda china se desacelera, los pol\u00edticos necesitar\u00e1n m\u00e1s que soluciones temporales para resolver los problemas en el escal\u00f3n m\u00e1s bajo del sistema bancario. La consolidaci\u00f3n debe ser un paso necesario, pero sin una legislaci\u00f3n adecuada y un enfoque m\u00e1s estrat\u00e9gico, los problemas de los peque\u00f1os bancos en China continuar\u00e1n amenazando la estabilidad econ\u00f3mica del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
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